Жительница России столкнулась с неприятной ситуацией: на нее оформили 15 микрокредитов с огромными процентами, хотя она даже не знала об этом. Мошенникам хватило только утекшего в сеть номера ее паспорта и фиктивной регистрации в другом городе, без взлома Госуслуг. О долгах женщина узнала лишь спустя полгода, когда ей начали звонить коллекторы.
– Самое неприятное, что судебный приказ по таким делам выносится без участия заемщика – достаточно заявления кредитора. Оспаривать приходится уже после того, как счет заморожен и деньги списаны. А пока суд рассматривает жалобу, может пройти несколько недель, – рассказала пострадавшая в соцсетях.
Теперь защитить себя от подобных случаев стало проще: в России официально заработал новый механизм – возможность запретить себе выдачу кредитов банков и займов микрофинансовых организаций. С 1 марта 2025 года на портале «Госуслуги» появился сервис, позволяющий самостоятельно установить запрет. Кроме того, вскоре такая возможность появится и в многофункциональных центрах.
– Возможность подачи заявления об установлении запрета через МФЦ будет поэтапно появляться в разных МФЦ в период с 1 марта по 31 августа 2025 года, – говорится на сайте Центробанка РФ.
Установить запрет через Госуслуги можно так: открыть электронную форму, выбрать условие запрета и подать заявление. После оформления запрета информация передается во все бюро кредитных историй (БКИ). Если заемщик с «самозапретом» попытается взять кредит, банк проверит данные и откажет в выдаче. А если финансовая организация нарушит запрет и все же выдаст заем, она не сможет потребовать возврата денег.
«Самозапрет» распространяется на:
- потребительские кредиты;
- займы в микрофинансовых организациях;
- оформление кредитных карт.
Но он не действует на:
- ипотеку;
- автокредиты (под залог машины);
- образовательные кредиты (так как деньги переводятся сразу учебному заведению);
- средства по уже имеющимся кредитным картам;
- договоры поручительства.
«Самозапретом» стоит воспользоваться тем, кто не собирается брать кредиты – чтобы избежать соблазна взять «ненужный» заем, пожилым людям, поскольку они чаще всего становятся жертвами мошенников, тем, у кого уже есть кредит –в этом случае банки не смогут предлагать дополнительные займы. Самозапрет вступает в силу в этот же день, если заявление подано до 22 часов по московскому времени. Если позже – тогда запрет заработает на следующий день.
Снять запрет достаточно легко, но вступит в силу он только через день. Заявление о снятии можно будет также подать через Госуслуги, только подписать его можно усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП) «Госключ» либо усиленной квалифированной электронной подписью (УКЭП). УНЭП «Госключ» можно подключить самостоятельно при помощи смартфона.
Новый механизм «самозапрета» поможет защитить от кредитных мошенников и нежелательных долгов. Настроить его можно за несколько минут, а пользы – на годы вперед.
Автор: Людмила Труханова
Фото: Алексей Прийма
